Säästölaskuri

Näin säästölaskuri toimii

Säästölaskuri vastaa kolmeen kysymykseen: paljonko säästöt kasvavat, paljonko kuukaudessa pitää säästää tavoitteen saavuttamiseksi ja kuinka kauan säästäminen kestää. Valitse ensin, mitä haluat laskea, ja syötä sitten muut tiedot.

Alkusumma on jo säästössä oleva raha, ja kuukausisäästö lisätään joka kuukauden lopussa. Vuosituotto voi olla esimerkiksi säästötilin korko tai oma arviosi keskimääräisestä tuotosta.

Kaava: loppusumma = alkusumma × (1 + i)^n + kuukausisäästö × ((1 + i)^n − 1) / i, jossa n on kuukausien määrä ja kuukausituotto i = (1 + vuosituotto)^(1/12) − 1. Tarvittava kuukausisäästö saadaan ratkaisemalla kaavasta kuukausisäästö.

Koska kuukausituotto johdetaan vuosituotosta, kertasummalle kertyy tasan ilmoitettu vuosituotto: 10 000 euroa kasvaa 3 %:n tuotolla vuodessa 10 300 euroksi.

Esimerkkejä säästölaskelmista

Paljonko säästöt kasvavat?

Sinulla on säästössä 1 000 euroa, ja säästät 200 euroa kuukaudessa viiden vuoden ajan. Vuosituotolla 3 % säästöjä on lopussa 14 075,47 euroa, josta omaa säästöä on 13 000 euroa ja tuottoa 1 075,47 euroa.

Paljonko pitää säästää kuukaudessa?

Haluat 20 000 euroa viidessä vuodessa, ja alkusumma on 1 000 euroa. Kolmen prosentin vuosituotolla tarvitset 291,74 euroa kuukaudessa.

Jos tavoite on 10 000 euroa kolmessa vuodessa ilman alkusummaa, 2 %:n vuosituotolla kuukausisäästöksi riittää 269,83 euroa.

Kauanko säästäminen kestää?

Säästämällä 200 euroa kuukaudessa ja 1 000 euron alkusummalla 20 000 euron tavoite täyttyy 3 %:n tuotolla 7 vuodessa ja 1 kuukaudessa. Ilman tuottoa aikaa kuluisi 7 vuotta ja 11 kuukautta.

Kuukausisäästön kertyminen 2 %:n tuotolla

Miten säästötavoite kannattaa asettaa?

Selkeä tavoite ja aikataulu helpottavat säästämistä. Tavoite voi olla esimerkiksi asunnon käsiraha, auto, matka tai puskuri yllättäviä menoja varten.

Laske ensin tavoitesumma ja aika, ja tarkista sitten laskurilla tarvittava kuukausisäästö. Jos summa tuntuu liian suurelta, kokeile pidempää säästöaikaa tai pienempää tavoitetta.

Kuukausisäästön mitoittamisessa auttaa tieto käteen jäävästä palkasta, jonka voit laskea nettopalkkalaskurilla. Moni siirtää säästösumman omalle tililleen heti palkkapäivänä.

Miten tuotto ja inflaatio vaikuttavat säästöihin?

Lyhyellä säästöajalla tuoton merkitys on pieni, ja tärkeintä on säästetyn summan suuruus. Pitkällä aikavälillä tuotto kasvaa korkoa korolle -ilmiön vuoksi, minkä voit tarkistaa korkoa korolle -laskurilla.

Inflaatio heikentää säästöjen ostovoimaa. Jos säästöjen tuotto on pienempi kuin hintojen nousu, säästöillä saa tulevaisuudessa vähemmän kuin nyt. Menneiden vuosien hintojen nousun näet inflaatiolaskurista.

Laskuri ei huomioi veroja tai kuluja. Esimerkiksi talletusten koroista peritään 30 %:n korkotulon lähdevero, joten laskuriin kannattaa syöttää korko verojen jälkeen, jos haluat nettotuloksen.

Usein kysyttyä

Lasketaanko kuukausisäästölle tuottoa heti?

Laskuri olettaa, että kuukausisäästö tehdään kuukauden lopussa. Ensimmäinen säästöerä alkaa siis kerryttää tuottoa seuraavasta kuukaudesta.

Mitä jos tuotto vaihtelee vuosittain?

Laskuri käyttää koko säästöajalle samaa keskimääräistä tuottoa. Jos tuotto vaihtelee, lopputulos voi poiketa laskelmasta kumpaan suuntaan tahansa, joten kokeile useampaa tuotto-oletusta, esimerkiksi 0 %, 2 % ja 4 %.

Voinko laskea säästöt ilman tuottoa?

Voit. Syötä vuosituotoksi 0, niin laskuri laskee pelkät säästetyt summat. Silloin loppusumma on alkusumma ja kuukausisäästöt yhteensä.

Mikä ero on säästölaskurilla ja korkoa korolle -laskurilla?

Säästölaskuri on tehty säästötavoitteen suunnitteluun, ja se voi laskea myös tarvittavan kuukausisäästön tai säästöajan. Korkoa korolle -laskurissa voit valita korkojakson ja tarkastella pitkän ajan kasvua vuosi kerrallaan.

Miksi tavoite saavutetaan hieman yli tavoitesumman?

Säästöaika lasketaan täysinä kuukausina. Viimeisen kuukauden jälkeen saldo ylittää tavoitteen yleensä hieman, koska kuukausisäästö lisätään kokonaisena.

Liittyvät laskurit

• Raha ja talousKorkoa korolle -laskuriNäe, miten säästöt kasvavat korkoa korolle.
• Palkka ja verotNettopalkkalaskuriPaljonko palkasta jää käteen verojen ja maksujen jälkeen.
• Raha ja talousInflaatiolaskuri ja rahanarvonmuunninMarkat euroiksi ja rahan arvo eri vuosina.
• Lainat ja asuminenKorkolaskuriKoron määrä ajalle ja pääomalle.
• Raha ja talousALV-laskuriArvonlisävero, veroton ja verollinen hinta kaikilla verokannoilla.
• Raha ja talousViivästyskorkolaskuriViivästyskorko myöhästyneelle laskulle.

Laskelma on suuntaa-antava eikä ole sijoitus-, laki- tai veroneuvontaa. Tarkista lopulliset luvut viranomaiselta tai palveluntarjoajalta.